Как начать копить и инвестировать, даже если у вас невысокие доходы
С чего начать, если вы задумываетесь о повышении доходов и мечтаете о накоплениях, при этом не обладая огромными заработками?
Павел Веденский, независимый инвестор и предприниматель, считает, что в первую очередь важно задуматься о росте заработка и только потом обращать внимание на возможности получения доходов от депозитов, недвижимости и инвестиционных инструментов.
«Самая частая ошибка людей, которые задумываются о росте своего дохода, — это поиск быстрых решений. Например, люди слышат, что можно много зарабатывать на криптовалюте, или вкладываются в непрозрачные финансовые схемы, а потом удивляются, что теряют свои деньги. Причины? Ну не растёт мировая экономика на +10% в год, поэтому если вам где-то обещают доходность выше банковских вкладов, то она совершенно точно сопряжена с риском (чаще всего неоправданным).
Понимаю, что мы нация максималистов, если иметь подушку безопасности, то сразу несколько миллионов, если делать вклад, то под максимальный процент и т. д. Однако здесь, как в тренажерном зале, важна техника безопасности. Попробуйте поднять 200 кг веса без подготовки — и сорванная спина гарантирована. Так и с доходами: работают постоянные действия, но именно они и дадут хороший результат».
Зарабатывать — фокусироваться на увеличении доходов
Если вы всерьёз приняли решение, что важно увеличивать доход, вам пригодятся рекомендации Екатерины Пасечник, карьерного консультанта, руководителя кадрового агентства HR&Business:
«Решать вопрос увеличения дохода можно начать следующими способами:
Вариант 1: проведите аудит своей карьеры
Ответьте себе на вопросы: где вы сейчас трудитесь, сколько зарабатываете, насколько ваши опыт, знания и навыки востребованы на рынке?
Для этого:
• актуализируйте своё резюме (посмотрите советы по составлению резюме, много информации в открытых источниках);
• посмотрите, сколько вакансий на искомую позицию есть сейчас в вашем регионе? Какой уровень дохода по ним предлагают?
• посмотрите вакансии, которые вам подходят по требованиям хотя бы на 50−70%, но выше по уровню дохода на 20−30%.
Оцените, какие требования — знания, навыки, опыт — нужны, чтобы зарабатывать больше? Составьте план развития — как получить нужные знания? Есть много вариантов: курсы, книги, найти ментора с похожим опытом.
Теперь можете искать и откликаться на вакансии с нужным уровнем дохода, которые обеспечивают не только материальное, но и профессиональное развитие.
Вариант 2: поговорите с работодателем
Обсудите:
• что вы можете сделать для повышения уровня своего дохода?
• какие у вас есть навыки, которые позволят взять дополнительную нагрузку в рамках компании — проект или частичную занятость на другом направлении?
Раз в год анализируйте, что в этом году вы сделали (сложные проекты, обучение, сертификация, чтобы быть востребованным на рынке труда и получать хорошую зарплату».
Какие ещё факторы нужно учитывать на этом шаге? По опыту работы со своими клиентами скажу, что накопления возможны только в том случае, когда разница между вашими доходами и тратами положительная. Когда нет кредитов и прочих обязательств.
Некоторые эксперты утверждают, что нужно себя ограничивать, откладывать со всех доходов 10% и больше, что капитал — это результат воли и ограничений. Однако забывают сказать, что траты — это способ удовлетворения потребностей, внутреннего «голода». Попробуйте предложить голодающему не один день человеку отказаться от супа или второго блюда, и так несколько дней подряд. Даже самый волевой и дисциплинированный рано или поздно сорвётся. То же самое с финансовой темой — мы способны копить, когда есть излишки. Планомерный рост дохода поможет вам их создать.
Копить — формировать внутренние резервы
С тезисом, что тотальные самоограничения ни к чему хорошему не приводят, согласна и Анастасия Веселко, блогер, автор книги «Девушка с деньгами»:
«Бывает, девушки слишком рьяно начинают откладывать, лишая себя всех радостей жизни. И тогда закономерно наступает срыв, копилка разоряется в приступе шопоголизма.
Вариант — завести две копилки. Одну — основную, «подушку безопасности», которую используем только в крайнем случае — потеря работы, неожиданный переезд и т. д. Это ваша уверенность в завтрашнем дне.
Вторую — для спонтанных и радостных трат. Я называю её «буфером», некоторые девушки называют этот счёт «на роскошь», и как раз оттуда можно брать на наряды и на радости, но потом снова пополнить. Так вы убережёте основную копилку от разорения, а себя — от чувства вины за потраченные деньги».
Ещё один способ накопления, кроме счёта-копилки, — банковский вклад.
Надо сказать, что ситуация со ставками в наше время часто меняется, они не позволяютт обогнать инфляцию. Фондовый рынок всегда будет выгоднее депозитов, это показали многолетние статистические исследования, об этом написаны научные труды и книги. Однако фондовый рынок не терпит финансовой безграмотности, и перед принятием решения о покупке ценных бумаг стоит основательно разобраться в вопросе самому или воспользоваться знаниями квалифицированного финансового советника.
Например, ситуация: с работы увольняют (или уже уволили), нужно срочно что-то искать, а у вас ипотека или потребительский кредит. Эти вводные сразу ограничивают круг возможностей и потенциальных решений. Если же у вас есть резервы в виде вклада, дохода от сдачи квартиры или накоплений, появляется пространство для манёвра — работа нужна не какая-то, а по заданным критериям, с зарплатой не ниже определённого уровня. Поэтому ещё одна причина начинать откладывать — это обеспечить себе больше свободы в будущем для принятия решений.
Инвестировать — приумножать свои накопления
Что такое инвестиции? Это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). Почему-то бытует мнение, что для инвестиций нужны какие-то астрономические цифры доходов. И если на счету нет условного свободного миллиона, то нет смысла в этой теме разбираться. Светлана Кривошлыкова, практикующий инвестор, блогер, считает, что это абсолютно не так:
«Очень часто слышу огромное количество предрассудков и мифов вокруг темы инвестирования. Давайте разберём самые распространённые.
Миф 1. Нужно очень много денег, чтобы начать инвестировать
Для каждого „много“ — это своя цифра. Но сегодня инвестирование можно начинать с 500−1000 ₽ в месяц. В инвестициях успех определяет не сумма, а регулярность. Поэтому на первом этапе определите, какую сумму вы комфортно сможете инвестировать каждый месяц и не переживать, что у вас не будет хватать денег на достойную жизнь здесь и сейчас.
Миф 2. Вначале подушка безопасности, а потом уже инвестиции.
В России часто финансовая подушка безопасности если и есть, то является единственными накоплениями. К сожалению, люди могут ее держать наличкой дома или на счете под 2−3% годовых. Но у подушки безопасности нет функции быть обязательно потраченной. Даже наоборот. Она несет в себе функцию защиты (даже больше моральной). Поэтому подушку тоже можно инвестировать. Главное — выбирать верные инструменты: облигации или дивидендные акции.
Миф 3. Инвестировать надо столько, сколько не страшно потерять.
Это в корне неверно. Инвестировать надо только с целью приумножать. Поэтому важно инвестировать на 3−5 лет, даже если речь о небольших суммах денег. Когда вы начинаете с мыслями о потерях, вы поиграете на первом же падении цены на ваши ценные бумаги и решите, что это „лохотрон“. А если же изначально цель зарабатывать, то вы планируете свой бюджет вдолгую и просто ждете, когда инвестиции дадут результат. И они дадут».
Важно помнить, что в теме инвестирования нет инструментов гарантированного повышения дохода. И если вы понимаете, что хотите зарабатывать, важно уделить время обучению и самостоятельному анализу.
Если вы действительно хотите преумножить свои накопления, вот на какие моменты советуем обратить внимание:
1. Если необходимость в размещении средств стоит остро, обязательно обратитесь к профессиональному инвестиционному консультанту и пройдите процедуру риска профилирования, чтобы консультант смог подобрать продукт именно с учётом вашей терпимости к риску.
2. Пройдите курсы по фондовому рынку в сети от брокера или независимого успешного трейдера.
Отдельно остановимся на вопросе о доходе от криптовалют. Сегодня в России нет чёткого правового поля в этой области. Кроме того, движения подобных активов непредсказуемы. Так что новичку для начала лучше разобраться с классическим фондовым рынком и довести уровень своего опыта и знаний до статуса квалифицированного инвестора, а уже потом задумываться о целесообразности вложений в криптовалюты.
Подведём небольшой итог
В теме финансов хорошо работает формула «Зарабатывать — копить — инвестировать».
Если размер зарплаты едва покрывает ваши основные потребности, первое, на чем стоит сфокусироваться, — это на увеличении своего основного дохода.
Далее, когда у вас появились финансовые излишки, можно рассмотреть вопрос об открытии банковского счёта, вклада или «копилки».
Если же вы готовы рисковать частью ваших средств, можно изучить вопрос инвестирования, а также найти финансового консультанта, который поможет принимать продуманные решения. При таком подходе есть все шансы, что постепенно ваши доходы из небольших превратятся в достойные и впечатляющие.
Как насчёт первого шага — поискать вакансии с большей зарплатой на hh.ru?
🔄 Материал обновлён 30 сентября 2024 года
↩ На главную блога